有人说金融是最复杂的游戏，驾驭游戏的人不仅需要具备深厚的阅历和学识积淀，若想成为游戏的佼佼者，还需要有异于常人的创新和突破能力。

已经在中国最令人瞩目的商业银行——招商银行行长这个位置干了12个春秋，带领招行成为全国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列的马蔚华，或许正是这样的佼佼者。

“银行如不竞争，光手续费就能占到顾客收入的1%”

“银行业的竞争越来越激烈，应该是个好事。”谈及当前银行业的激烈竞争，马蔚华讲起一个例子：“我去过非洲一些国家，那儿的银行的确没有什么竞争，可是当地人在银行办理业务的手续费，就能占到全年收入的1%。”

在马蔚华看来，竞争也是银行业创新的根本，“招行已经24岁了，可以说是风华正茂，以前我们的一卡通、一网通的优势还能保持几年，到了现在这个竞争的时代，可能一个月就被复制了。”“现在要实现创新，就是要比别人早想三五年。”被业内看做是银行业创新推手的马蔚华如此说道：“不能只满足当下的需求，更要能满足客户未来3~5年的需求。无论是产品还是服务，都要基于这方面的判断，等到别人都认识到这一点的时候，你已经有了自己的优势。”

“他白喝了（牛奶）三次，就来存钱了”

“说实话，招行的创新是被逼出来的，不创新连活下来都难，更无法参与竞争。”招行创新文化的基因缘于招行的出身，招行是第一家完全由企业法人持股的银行。

此前的“一卡通”、“一网通”已经让大家认识了招行的创新文化。而马蔚华对于创新文化也非常看重，尽管马蔚华所谈的创新看上去似乎不起眼，比如在大厅进行叫号，比如把咖啡、牛奶摆在营业厅内，“我们沈阳分行曾向客户提供免费牛奶、咖啡。有的老百姓一看，免费的？喝吧，不做业务也来喝。我们尽管有些受不了，但也硬挺着。好在老百姓其实也要面子，他白喝了三次，就来存钱了。”