国家助学贷款政策推行10年来，已有超过400万贫困学子受益。但随着助学率的提高，一些高校助学贷款违约率也不断攀升。广东有的高校违约率6年竟升高10多倍。

还贷率下降不仅使助学贷款政策在一些地方陷入“困局”，也拷问着新一代“天之骄子”的诚信和责任。

高校

助学率提高 还贷率下降

广东在2006年实施助学贷款新模式，按有关政策延长了学生还贷时间，引入了银行风险补偿机制等。省属高校统一由国家开发银行广东省分行发放贷款，使惠及面更广。然而，记者调查发现，助学贷款政策却因还贷率的下降而再次陷入尴尬。

广东一所外贸大学助学贷款负责人说，去年该校规定还款日就有390个学生没有按时缴存利息，这些学生当年度应偿还的利息在173元至250元之间。据该校统计，2003届毕业生的利息未还款率只有6%，但2009届毕业生的利息未还款率高达84%，激增14倍。

国家开发银行广东省分行客户一处副处长李子汉说，近两年广东有近一半高校的未还贷率超过了10.9%，“明年就是要求学生偿还助学贷款本金的时候。连两三百元的利息都不能按时还款，我们对本金的还款情况深感忧虑。”

广州大学学生处副处长李暖均说，学生如果不按时偿还贷款，银行会以两种方法来惩罚作为保证人的学校，一是提高风险补偿金缴纳额度，这会导致学校开支增大;二是减少贷款指标，这会导致部分贫困生享受不到助学贷款政策。

作为助学贷款保证人，高校每年要向银行缴纳风险补偿金。中山大学学生资助中心主任王天琪坦言，因为还贷率下降，每年交给银行的80万元风险补偿金很少能收回。

催还助学贷款也成为高校的难题之一。无奈之下，一些高校实行广受诟病的“代为保管”学历证、学位证等方法。一位高校负责人说：“学生不还款，关系到学校的信誉和发展。虽然扣‘两证’给学生找工作造成不便，但学校只得出此下策。”

学生

三大困难 贷款难偿

记者采访中了解到，真正恶意欠款的学生还是极少数，违约现象的存在，有一些主观或客观的无奈。

就业难，是大学生无力偿还助学贷款的首要原因。据人力资源和社会保障部统计，近两年全国沉积的未就业毕业生约有480万人，加上2009年高校应届毕业生，今年全国需就业的大学生上千万人。这个难题在广东省也存在，其中不乏曾靠助学贷款上学的贫困生。

一些大学毕业生还抱怨工作的试用期过长，收入水平过低，缺乏社会保障。一些学生甚至反映经常遭遇“试用期满即解雇”、“工资水平不如农民工”。去年毕业的小辉大学期间申请了6000元助学贷款，如今月工资仅1500元左右的他，至今仍未履行合同要求逐月还款。“现在还没能力还，等经济条件好转了，我会去考虑还款的事。”对他来说，即使因拖延还款而危及诚信，也对他构不成“威胁”，“我现在只考虑眼前的，买车买房还很遥远，根本无力顾及诚信记录。”

而还款程序的不便利，也在客观上给一些大学生带来了还款障碍。暨南大学毕业生小黄说：“我们学校是与中国银行广州天河分行签订的贷款协议，毕业后到外地工作的学生不能通过银行卡直接划账，而必须到柜台办理。许多学生觉得麻烦，就一年还一次，银行却认为每月存钱不及时就是违约。”

呼吁

企盼贷款 “人性”调整

贷款条件放宽，会增加还贷风险;条件太严又会使一些贫困学生得不到应有的支持。这一“困局”已使助学贷款政策面临“执行难”。

中山大学学生处助学贷款负责人刘艳玲说，学校从2000年至今助学贷款合同金额已达2.3亿元。因为还贷率偏低，学校现在规定的审核过程相当严格：从班级到院系，再从学院到学校，最后到银行，层层把关。同时要求申请人必须提供家庭状况证明等详细信息。申请“门槛”的提高，已使来自偏远山区的个别学生因无法提供完整资料而申请不到贷款。

“对于这种情况的学生，我们通过多元化助学办法，如奖学金和助学金的方式来为其提供资助。”刘艳玲说。同时，各校还可开辟社会专项奖学金、勤工助学岗位等为贫困学生提供保障。

广州中医药大学陈彩英建议推行生源地贷款，这在中国一些省区已经开始试行。因为只有当地银行才可能实地了解学生家庭的真实情况，也可以在学生毕业后通过家庭了解他的就业情况和偿还能力。

一些学生还建议，现行的助学贷款体系在还款要求上不应“一刀切”，刚走上工作岗位且薪酬偏低的职场新人，可否通过延长还款期限或调低利率等方式，减轻他们的压力，这样可以避免他们陷入“信用危机”。