在奔波与忙碌中，2005年匆匆而过。这一年中，股市投资者依然承受着煎熬，账户里的资金一再缩水；房产投资已让许多人感到“高处不胜寒”；债券投资者成了最大赢家。2005年已经画上了句号，那么2006年我们又该把钱往哪儿投呢？

懒人理财：还是选储蓄

陆女士平时忙于工作，疏于理财，家里的收入大部分放银行。用陆女士的话说：“炒股买基金，不太在行；买国债又要赶早排队，吃不消。储蓄简单安全，又有固定收益，最省心。”

事实上，像陆女士这样把余钱存银行的人占了相当大比例。去年我省储蓄存款居高不下，说明大多数人还是习惯存银行。2005年，储蓄新品种的推出创新不断。银行推出的流动性极强的循环理财产品，商业银行在外汇储蓄利率上的差异，银行理财产品门槛的提高，都为储蓄作为理财方式的发展创造了机会。因此，储蓄在2006年继续成为理财热点值得期待。

理财提示：储蓄也要讲究技巧。眼下不妨采用“管家理财”，既省时又省力。“管家理财”的最大特点，是将需要市民反复前往银行柜台办理的业务，简化为通过协议来委托银行理财。它是将储蓄资金平均投放在期限不同的品种上，当期限最短的定期储蓄品种到期后，将收回的本息投入到新的品种上，如此循环往复，投资者就可获得各种定期储蓄品种的平均收益率。通过有计划的储蓄，市民可完全实现为自己量身定制理财方案的目的，如设定零用钱金额、选择定期储蓄比例和期限等，实现资金在活期、定期、通知存款、约定转存等账户间的自主流动，提高资金收益率。

稳定理财：首选国债

王先生是铁杆国债迷，2005年到期的国债，为他带来了远高于储蓄收益的进账。去年他起早去银行排队买国债，都是10万、20万的“大手笔”。用他自己的话说，想想这几年投资下来，还是国债靠得牢。

国债的固定收益和稳定性，是吸引广大投资者的关键。虽然国债的收益率有降低的趋势，一些国债的票面年利率与同期储蓄已基本持平，但购买国债不需要交纳20%的利息税，就相当于比同档次储蓄存款多了20%的收益。

理财提示：由于有稳定安全的收益，这几年，凭证式国债成了投资市场的俏货，每发行一次国债就要排一次队，以致每次都供不应求。在此，理财专家建议，投资者可以购买另一类国债――记账式国债。目前很多银行都推出了利用“银证通”购买记账式国债，比如，我省工行、农行、中行、浦发等银行都可随时购买。国债的二级市场也将成为国债市场的发展重点。由此，国债的一系列创新，必将为投资者们带来的投资选择和更大的获利空间。

本外币理财：货比三家

市民邵先生在一家效益不错的公司任职，年收入15万元左右，一年下来，积余比较多。在各种理财产品中，他比较钟情人民币理财。“明摆着，人民币理财要比同档次银行存款利息高嘛。而且流动性好，安全性较高，还可根据每期产品变动投资金额。”

2005年11月1日起生效的个人理财新规，保证收益理财计划的起点金额被大幅提高――人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上。尽管门槛提高幅度较大，但由于银行理财产品的本金安全、收益较高，且购买方便，因此2006年银行理财产品依然会成为众多投资者的选择。

理财提示：理财专家认为，各家银行理财产品大同小异，但运作方式的不同会使收益有差异，投资者应货比三家：不能仅仅看到理财产品的收益率，还应分析产品的具体结构、风险点，比较哪家银行服务更贴近，操作更规范，以保证资金的安全。

基金投资：短期为宜

李先生在两年前就投资了开放式基金，当年，开放式基金给他带来20%以上的年收益。从此，他对开放式基金情有独钟。不过，去年一年，他在开放式基金上几乎没有收成，但这并不妨碍他对开放式基金的痴迷。李先生说：“投资开放式基金，本身也不图急功近利，从长远看，开放式基金不失为一个好的投资渠道。”

对于非金融专业人士，以及无精力密切关注股市的投资者，理财专家认为，投资者可适当关注各类基金。通过参考基金的评级情况，进行基金的组合投资，如指数型、偏股型、货币型、债券型、封闭式等基金，以达到提高收益、降低风险的目的。

理财提示：货币市场基金是与人民币理财产品相似度较高的投资品种。与别的基金相比，货币市场基金收益稳定、本金风险较小。随着人民币理财门槛提高到5万元以上，货币市场基金以其购买起点低，受到中、小投资者的喜爱。理财专家建议，投资基金的时间不应太长，以1~3个月为宜。

炒汇掘金：依然热门

沈女士是炒汇的新手，去年国外有个亲戚给她寄了一些欧元，她把其中的一部分在中行开了账户买了美元炒汇。歪打正着，沈女士一不小心赚了钱。她说，今后，她将在外汇宝里投入的资金，“赚了就出来，套了就当存外汇”。

2005年，人民币升值、美联储连续加息、油价飙升等，使汇市潮起潮落，为个人外汇买卖提供了的获利机会。

理财专家分析，2006年在汇市上投资获利的空间将更大，机会也。

理财提示：汇市中有句名言叫“每天赚一把菜钱”，通过短平快的操作，每次赢利1%，一年下来就是一笔非常可观的收益，所以炒汇不能和炒股一种心态。同时，投资者应具有政策洞察力，了解大量的信息。关注世界主要国家的债券市场、黄金、石油价格，相关的商品、期货、股市走势以及政策性信息。

书画投资：还待青睐

2005年3月，方小姐委托一位懂画的朋友代为投资书画。该朋友为方小姐买了一幅曾宓的画，当时花了1万元。8月，在一次艺术品拍卖会上，方小姐的画居然卖到6万元。方小姐激动地说：“投资书画，钱不要太好赚哦！”“炒书画”正成为浙江人继“炒股、炒房、炒煤”之后的又一个投资热点。专业人士介绍，书画年投资回报率超过20%，50%~60%回报率是常事。不断上演的投资故事正在吸引不少新增资金介入。

理财提示：投资风险与回报是共存的，二者一般成正比关系。投资书画名作的升值空间较大，但风险不言而喻。仿赝品是书画投资的最大风险所在。对于初入门的投资者，可以借助懂行的人，比如委托专业的拍卖公司或者经纪人代为操作。同时，投资者得有“眼力”，会识货，对书画的现状、历史和鉴定等方面有精准的了解。

炒金：进入黄金通道

林先生是杭州一位职业投资人，对于新的投资品种，他都是最积极的尝试者：1991年开始炒股，1998年涉足外汇宝，2000年投资房地产，去年他开始关注黄金市场。林先生说：“炒金非常刺激，2005年黄金价格创下两个新高。”自个人可以炒金以来，林先生也算是“掘到了第一桶金。”

随着国际金价的上涨和国内黄金市场的开放，炒金已成为个人投资理财新宠。“纸黄金”业务、实物金等品种多样，满足了中、小投资者的理财需求。炒金业务正在成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。

理财提示：国际金价一涨再涨，已处于非常敏感的区域，再加上“热钱”的参与，黄金市场的系统风险也在增加。因此，对于普通投资者来说，需要注意防范风险，不要将所有资金都投到黄金中。2006年，黄金市场机遇与风险并存。

实业投资：开拓自己的天地

30多岁的宋先生在杭州一家公司谋职，由于薪水不菲，这些年他积了不少钱。眼下，他正与两位朋友合计，决定以共同出资的股份方式，在城西办一家咖啡馆，期待实现财富的快速增值。

对于那些不愿意涉足上述几大投资市场的人而言，实业投资是一个值得考虑的方向。目前市民合伙(或合股)的情况越来越多：小小的家庭作坊，几人共同投资的小五金模具厂，专为社区而设的小餐馆……低的出资几千元，高的几万甚至几十万元的投入，有参股的，也有合伙的，形式多样的实业公司正在迅速改变着人们的投资方式。

理财提示：随着老百姓生活水平的提高，第三产业得到了快速发展。人们不再满足于过去的消费方式，而希望生活更加多姿多彩，这为个人创业提供了难得的机会。那些想创业的人，不妨多关注以下2个方面，以增加创业成功的机会：一是提供个性化服务和商品；二是与绿色环保健康相关的产业。

节日理财最佳方式：理性消费

据新华社报道元旦刚刚过完，春节、情人节又将如约而来，忙完了工作的人们，又多了一项任务“忙节”。于是，商家们开始了新一轮的“促销战”，结果便在节日过后，不少人发现由于“冒支”而陷入了财务困境。

在网站工作的白林，在忙完了去年的圣诞节、今年的元旦后，才发现已是囊中羞涩，细细想想，发现很多竟是不常用或根本用不上的东西，在商家的“利诱”之下她还是掏光了口袋。

有关专家认为，短期消费行为是节日消费的一大特点，很多人由于平时工作节奏快，消费时间少，往往在节日选择“集中式”的消费，而这种“高次数、高数额”的消费方式，消耗了大量的费用，于是节后很多人会发现口袋瘪了手头紧了。

对此有关专家建议，理性消费是节日理财的最好方式，消费者在消费活动中要注意以下几点：首先，消费要有计划性，在节日消费前可将消费分为“计划内”和“计划外”两种，“计划内”的消费是必须的，但在进行“计划外”消费时，一定要经得起“忽悠”，切不可头脑一热便打开钱袋。其次，按月收入比例进行消费，可有效防止“超支”现象发生，精打细算日子才能越过越好。

养车省钱四要诀

新年里，许多人都买了车。汽车与住房不同，住房一次性开销后，可以“一劳永逸”几十年，而汽车除了一次性开支之外，每年还要支付一笔数目可观的费用，如燃油费、维修费、停车费、保险费等。那么，怎样养车才能节省费用呢？有四句口诀要记住：“驾驶养成好习惯，养车舍得花小钱，小小毛病及时修，巧上保险才划算”。

驾驶养成好习惯：一是出行前，应选准路线，避免走弯路、逆行路和易堵塞的道路而浪费燃油；二是匀速行驶，猛增速比慢加速会多消耗几倍以上的汽油；三是制动要有预见性，尽量利用车辆惯性和发动机的牵扯作用，使车辆减速或停车，停车超过1分钟，就要及时关掉引擎；四是行驶中应保持发动机正常的工作温度，温度过高或过低都会使油耗增加，磨损加剧。短距离和不良天气尽量莫行车，以免增加油耗或不利安全。

养车舍得花小钱：车子必须及时保养，小钱该花就得花，花小钱的目的是避免花大钱。比如，火花塞可以延长使用寿命，性能减弱了就要及时更换，电池如果保养得当也可延长寿命，其他部件也一样。注意保持汽车的整洁，这对你的汽车是大有好处的，这样可以防止汽车过早地锈蚀，可为你节省大笔的汽车美容费用。

小小毛病及时修：当车子开始出问题的时候，往往是严重故障的开始。如果你对这些小故障视而不见，可能形成大毛病带来不便，甚至会造成昂贵部件的损坏，你就可能将花一大笔钱来修理汽车。修理车子小毛病时，也有一些省钱的办法，在配件上可以“打主意”。一是修车时如需要更换零配件，最好自己去正规的配件商店买。一般情况下，可比修理厂的配件要便宜。选购配件时，也不要只光顾一家商店，要货比三家，头脑不要发热，不能听信一面之词。

巧上保险才划算：车子买到手后，就要巧上保险。如车损险保额要巧算，要了解车型当年的市场价格，由于汽车价格每年是不同的，而车损险保费是以当年的价格乘以费率计算的，所以在每年投保时，别忘了查询你的车价降了多少。此外，千万别按新车投保，如果你的车不是新车或是买的二手车，可别按新车投保，否则就会多交保险费。因为车辆被盗、抢时，你只能得到车辆折旧价和购车发票价中的最低赔偿。