你不理财，财不理你。俗话说，一方水土养一方人，有人对京沪穗三地人的理财作过一番经典的评价：如果有一元钱，北京人会全存到银行里；上海人会把五角存在银行，另五角拿去投资；而广州人则会再借一元钱，拿两元钱去投资。

其实，北京人把钱“捂”在手里，图的是安全、保值，因此攒够12年的生肖贺岁金条被一些北京的老大爷视为理财的上策；而上海人追求完美，永远都在寻找收益和风险的最 佳平衡点，一套房子在上海一年内能转好几个圈，不知多少人趁机暴富；但广州人更喜欢来钱快的门道儿，炒房、买彩票等高风险游戏，他们玩得津津有味。

北京人理财图踏实

“我的‘理财’非常简单：发了工资就放在抽屉里，攒够1万就存进银行，”北京的章女士哈哈一笑，“我承认自己没什么理财意识。”章女士的话似乎印证了零点公司2004年的一项调查结果：北京人的理财意识最弱。

鸡年贺岁金条在北京发售的首日，一大早，菜市口百货商场门前就弯弯曲曲排了一条上百人的长队，有些人竟然从头天晚上十点就来排队。因为有的摄像机在旁边晃来晃去，不少人都戴着厚厚的帽子，竖起高高的领子，或者索性拿背包挡住脸，似乎不想让别人知道自己家里捂着黄金。

这也许是北京人理财的经典故事。三年来，贺岁金条价格一路上涨，却越来越受欢迎。一位老大爷说，他要集满12年的生肖贺岁金条。显然，这位大爷不是为了赚取买卖差价，而是把黄澄澄的金条“捂”在家里，心里踏实。这种理财，图的是安全、保值。

在上海人眼里，这就有些“老土”了。AC-尼尔森的一份金融市场综合报告认为，在京、沪、穗三城市中，上海人金融意识领先。也难怪，这座被称为中国最国际化的大都市，一心要作中国的金融中心，居住在这里的人们也一向以金融知识丰富而自豪，自然不会一提到理财就先想到银行存款，黄金也难入他们的眼。

说北京人喜欢低风险产品，还有一个例子。一位银行人士告诉，外汇结构性存款在北京就比上海卖得好得多，外汇结构性存款的年收益率大概3％左右，比外汇存款利率高，而且是保本的，基本没有风险，“低风险是吸引北京客户的第一法宝，收益倒是其次。”相反，虽然最近上海的各大银行也掀起了一轮外汇理财的竞争，但是总的来看，愿意承担一定风险来换取高收益的上海人对此并不买账。

上海人擅长精打细算

这在二手房市场上表现最为明显。前两年，上海二手房市场一年的交易量超过20万套，而北京2004年大概在4万套左右。我爱我家公司投资总监康胜解释说：“上海的20万套不是真的有20万套房子在交易，而是很多房子一年之内倒手好几次，其中投资、投机的因素很多。”

这样的快进快出多少有些炒股票的心理：短期行为，赚取差价，愿意承受风险。业内人士告诉，上海的银行系统二手房不良贷款率占整个住房贷款不良率的70％，可见其风险不低。

在北京，买房后马上转手的并不多，主要自住，即使投资，也是看好某个地段，打算长时间持有。赚取差价和细水长流收房租相比，北京人更喜欢后者。这就难怪二手房市场交易量小了。

对于上海人的精打细算，赵女士特别有体会。她在中信基金做销售工作，去年的百亿基金航母中信经典配置基金，在上海销售时颇花了一番心思。赵女士回忆说：“上海人的理财意识很主动，也很理性，他们自己算费率，仔细比较不同产品的收益和风险，不断打电话咨询。”因为客户问得多，中信基金在上海安排了很多理财顾问，给客户提供专业、细致的服务。

同样的基金，在北京卖起来要痛快得多，只要基金公司和基金经理的口碑好，销售就没问题。上海人在货比三家之后，会挑一只满意的，买一点试试再说。北京人则简单得多，只要是自己信得过的公司，听说有产品出来就直接去认购。

从掏腰包的痛快程度来说，买基金和买大白菜没什么区别。上海人追求完美，又要划得来，永远都在寻找最佳平衡点；北京人不大斤斤计较，只要自己看着顺眼，价钱不是问题。

到了广州，基金却卖得不疼不痒。一位广州人告诉，广州做生意的人多，需要充足的现金流，需要来钱快的门道儿，至于基金，只有保守的人才会去买。

广州人喜好高风险游戏

在广州，你会看到其貌不扬者穿着短裤趿拉着拖鞋，开着奔驰到路边小摊，喝几块钱一碗的皮蛋瘦肉粥。

精于投资，随意生活――有人这样总结广州人的特点。开奔驰喝粥，可见其生活之随意；投资之精髓可就不是那么容易学了。

广州人的投资渠道很多，买金、买外汇、炒港股、买私募基金等不一而足。不过，如果和当地的经济水平相比，会发现广州人在金融方面的投资并不相称，究其原因，可能还是“不熟不做”，觉得太虚拟，不实在，所以不愿碰。

广州人最喜欢选择回报高，又能自己参与的事情来做，比如建个厂子，投个项目什么的。这和整个城市的社会构成也有关系。常年在广州生活的唐先生在北京呆过一段时间，最大的感触是北京的白领多，“总部经济”发达，“不像广州，生意人多，自己当老板开小店的风气很重。”于是，广州人有了闲钱愿意投资做生意，如果不能辞掉工作，就参股朋友的公司，既省心又放心。

炒房也是如此。早几年还没有温州炒房团的时候，1个人买100多套房子的事就发生在广州。最近几年，广州房价趋于平稳，足以证明炒房之风已过。现在的广州，投资住宅的少了，买商铺当小业主的多了。这里流动人口多，又是物流中心，提供了不少投资机会，不少本地人都有两三套房子，租给做生意的外地人，回报很不错。

还有一种快进快出的“生财之道”在广州大受欢迎――博彩。这种撞大运的小概率事件本是一场游戏，然而在广州，买彩票愣是成了投资理财的方式。安先生从北方刚到广州的时候，看到网吧里有一半的人都在看****彩、马金等网站，着实惊讶了一把。后来他发现，足彩、地下****彩被很多人当做正儿八经的投资，一期花几千几万元买彩票的大有人在。现在他也见怪不怪了，“谁让这里藏富于民，中彩又来钱快呢！”

唐先生的一个朋友是典型的广州足彩迷，去年运气不好，亏了8万块钱，这可是他年收入的三分之二啊，想想都心疼。“这里的博彩气氛太浓了，动不动就有朋友打来电话，说在某个酒吧老板坐庄，让我也押一把，我能不动心吗？”

海啸没牵动北京人投保神经

尽管发生在印度洋的海啸使无数的生命在一瞬间消失，与广州等地相比，北京地区意外险产品并没有出现热销。

从太平洋人寿、泰康人寿、光大永明、新华人寿等公司了解到，近期这几家保险公司的旅行社责任险和个人意外险销售情况基本和往常一样，并没有像广州等城市一样出现热销。

尽管意外险没有因为海啸的出现而热销，但太平洋人寿保险公司的赵先生就告诉，今年太平洋寿险主打产品就是个人意外险。

对于??外险未见热销的原因，泰康人寿的金小姐说，这与北京人投保意识的提高不无关系。这几年北京发生了不少意外事故，如去年密云的花灯节踩踏事故等，人们已经越来越认识到意外险的重要性，不少客户在购买保险时会首先选择意外险，意外险的销售一直呈现增长趋势，并不会因为一些重大事件的发生而有明显的变化。

目前，在北京的各大寿险公司和财产险公司中，适合人们外出旅游的意外险主要有三类：旅行社代销的由财险公司推出的旅行社责任险、由寿险公司推出的针对团体的意外伤害保险和个人自行购买的个人意外险。

这些产品涉及的保障不相同。其中旅行社责任险，只承担旅行社责任范围内的保险事故，但对自由活动时间发生的意外，旅行社概不负责，或者在观赏景点途中，导游有过提醒，出了意外也不是旅行社的责任。而这部分风险，只有借助于个人意外保险才能化解。

多数人不知遇险信用卡可帮忙

从美国运通了解到，自海啸灾难发生以来，该组织“全球保障”服务中心已经陆续接到了处于灾难现场的运通卡持卡人的求助电话。

一名黑金卡会员出资10万美元包机，试图接载20名同行人士返回香港，美国运通即日为其安排好飞机和行程。同时，在灾区之外的持卡人亦通过美国运通为处在危难之中的亲人及朋友送去财物。另一名会员委托美国运通协助寻找4名失踪亲人，亦在竭力搜寻之中。

持卡人还可拨打紧急电话号码获取援助，通过国际卡组织联络远在本国的发卡银行。像万事达、VISA和美国运通等国际信用卡组织都有免费的24小时紧急救助电话，可以全天候地在第一时间内为碰到困难的持卡人提供各种语言咨询和帮助。比如，VISA此次还启用了“紧急留言”服务，让遭受灾难影响的持卡人以留言的方式与亲友取得联系或者持卡人亲友以此方式找到持卡人。美国运通的全球支援服务可为客户介绍当地的医生或律师、提供申请签证及防疫等资料。