富爸爸说：“富人不为钱而工作。钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。钱来了又去，但如果你了解钱是如何运转的你就有了驾驭它的力量，并开始积累财富。光想不干的原因是大多数人接受学校教育后没有掌握钱真正的运转规律，所以他们终身都在为钱而工作。”

I、资产和负债表

资产负债

笔记本电脑及配件：5000元银行信用卡贷款余额：2700元

智能手机及配件： 3600元房租：1400元

合计8600元 （消费品，无升值）

4100元

II、收入支出结构安排

收入支出余额

工资：3250生活费：500

兼职：1800水、电、上网费 ：300

手机、交通费：200

房租准备金：500

每月银行信用卡偿还：500

其他（弟弟生活补助费）：200

合计5050元2200元2850元

收入支出余额

工资：1700生活费：400

手机费：200

交通费：150

其他：250

合计1700元1000元700元

两人共计每月现金余额：2850+700=3550元，准备每月350元的现金以应付意外支付，剩余3200元以定期定额方式购买招商银行现金增值证券基金。（年收益率3%）

按上述计划，经过半年时间。银行信用卡贷款：2700-500X6=-300. 房租：1400+400x6-500x6-200x6=800

资金累计：2500+3200x6=21700 元 （预计在8月底）

半年后（6个月）

2500+3200x6=21700元800-300=500元21700-500=21200元

半年后调整支出后

收入支出余额

工资：3250生活费：500

兼职：1800水、电、上网费 ：300

手机、交通费：200

房租：400

其他（弟弟生活补助费）：200

合计5050元1600元3450元

收入支出余额

工资：2000生活费：400

手机费：200

交通费：150

其他：250

合计2000元1000元

半年后两人共计每月现金余额：3450+1000=4450元，准备每月450元的现金以应付意外支付，剩余4000元以定期定额方式购买招商银行现金增值证券基金。

按上述计划到年终 基金累计：4000x6+21200=45200元 另加年终红包1000+500=1500和兼职每月200x12=2400 的年终余额，总计：1500+2400=4100元可应付过年给家人的礼品和红包之用。

经过一年的努力，基金累计到 4.5万元，此时第二年可增加其他投资产品 如：股票基金、国债。以增加年收益（年收益率3%）。同年也可适当购买保险和寿险。

两人每月共支出：1500+1000=2500元，外加600元 活动资金，对一个家庭来说，应已属于中薪阶层。

年份年收益说明备注

第一年（2005）

500元主要是购买数量小刚起步第一年购买的基金年，第二年逐步增加投资产品，增加年收益。通过购买投资组合产品，以增强投资风险

第二年（2006）

3000

第三年（2007）

5000

第四年（2008）

10000

预计到2008年，我们的资产约为30万左右。

III、每月开支计划消费

开支种类每月计划开支平均每日计划开支备注

生活费500元17元早、中、晚饭

交通费150+80=230元10元80元为公司交通补贴

手机费50元

电话不多，基本为短信

水、电、上网费300元

固定支出（合租）

房租400元

固定支出（合租）

开支种类每月计划开支平均每日计划开支备注

生活费400元13元晚饭

交通费150+80=230元10元80元为公司交通补贴

手机费200元

固定支出（套餐）

两人每天计划日常消费为：17+10+13+10=50元（不包括双方的固定支出费用）

两人每月的计划活动资金为：250+350=600元，双方约定如每月计划活动资金足够时，计划每月两次肯德基、一次电影和一次集体聚餐。计划开始如下表：

活动种类活动计划开支备注

肯德基50x2=100 元两次，时间为周末或者晚上

看电影120+30=150 元一次，门票+零食。

集体聚餐50x2=100 元每人50元的标准

合计350 元此计划已活动资金为基础，资金不足逐步取消，顺序为：看电影―集体聚餐―肯定德IV、每月存款时间安排

为了合理安排每月的存款时间，首先需要了解和清楚每月的收入来源时间和固定支出时间。

如下为详细的收入和固定支出时间表：

收入金额（税后）

时间（每月）

姓名备注

3250 15日吴某前一个月工资-

1700 15日孙某前一个月工资

1800 30日吴某当月工资

每月固定支出时间表

支出金额时间（每月）

500 25日后银行信用卡贷款偿还（25日结算，偿还期限下月13日）

500每月固定存款租房准备金（半年后一同支付）

300月底前水、电、上网费通常每月中旬来缴费单，缴费期限月底

200 15日后弟弟生活补助费

每月收入支出时间总表

类型时间范围金额备注

收入15日――30日3250+1700=4950元差值：4950-1000=3950元

支出15日――30日200+500+300=1000元

收入30日――下月15日1800元差值：1800-500=1300元

支出30日――下月15日500元

15日后，随着工资的发放，现有资金增加。除去15日后的固定支出，差值：4950-1000=3950元。此时现有资金充足，每月定额定期存款可安排在这个时间，金额为3200元。剩余资金：3950-3200=750 作为两人15日-30日（月底）的生活费：750/15=50元

30日（月底）――下月15日前，因房租半年一付，因此可把房租准备金的存款日期安排在这个时期。

30日后，除去房租准备金存款剩余资金为：1800-500=1300 元

V、每月计划活动时间安排

时间范围可用资金（现有资金）

活动资金备注

1日――15日1300元1300-50x15=550 元每月计划活动时间

15日――30日750 元750-50x15=0节约支出时间

???过上述几个表，可以看出，每月的15日-30日，扣除固定支出和存款外，可用剩余资金750元正好为这段时间的基本日常计划支出。而30日-下月15日前的可用剩余资金，扣除日常基本生活费最后剩余：1300-750=550元，为活动资金。因此，很明显每月计划活动安排因在月初即1日-14日这时间。而每月的16日-30日适合节约开支。

计划制定人：吴某

制定日期：2005-3-3

计划执行人：吴某、孙某

启动日期：2005-3-1