作为一名职场新人，在收入低、消费高的现状下，如何用较少的钱满足自身较高的消费需求成了当前急需解决的问题

理财即是指管理好自己的资金使其保值、增值，从而满足个人的消费需求，这是从收入的角度来讲。从另一个方面消费的角度来讲，理财就是用一定数量的金钱获得自身更大需求的满足，即是指在消费实现的过程中节省下来的钱就相当于是你赚来的钱。

消费技巧总结为“五勤”，分别是：勤说、勤算、勤学、勤看、勤跑。

“勤说”即是指砍价。砍价是最实用的理财方式之一。砍价的地方在日常生活中无处不在，从买菜到买大件商品都可以用上。其实就是在一般人们认为很正规的地方也是可以砍价的，你不妨在商场里试试，柜台服务人员在听你提出砍价要求之后，均会考虑给你一定的优惠，例如VIP卡的折扣。就算在价格上不能再降了，他们还会给予一些其他方面的优惠（例如赠品等），即使最后砍价不成也不要紧，说一说话又不会累到自己，这可是一个“无本万利”的理财好方法。

“勤算”即是指要善于计算。许多商家利用一些数字游戏来引诱消费者。例如：商家经常会进行一些购物返券的活动，如100元返50元购物券，许多消费者都误认为这是相当于5折的促销活动，其实不然，这只是最高折扣为6.7折的促销，而且加上消费者购物金额一般有一部分是不足100元的无法参加返券，使得消费者实际所获得的折扣一般都在7折以上。

还有一个例子就是买房时有许多消费者不太注意的地方，有一些消费者在按揭的还贷上并未计算，只看中了每月可以承受的还款金额和按揭贷款的年贷款利率为5％左右，认为给银行的利息并不会太多。其实不然，如果消费者的按揭贷款采用的是等额本息还款法的话，银行利息的计算是采用年金法计算，利息支出总额一般会随贷款数额和年限的增加占到贷款总额的25％―90％，并不是人们看见的在合同上写着的5％左右的利息率。除此之外，还有一点要注意，目前调整后的住房商贷年利率为5.51％，其实这不是真正的实际贷款年利率。银行是以月为单位计算利息的，因此以月为基准复利算出的实际年利率应为5.795％。以上这些并不是属于欺诈行为，而是消费者没有通过计算而误解造成的。

“勤学”即是指从熟人、网络、杂志等多种途径学习一些新的消费技巧及理财知识，从而提高自身的理财能力。例如反季节购物的消费技巧就对购买季节性的商品（如空调、皮衣等）十分适用，可以使消费者在反季节购买这些商品时获得较低的价格。

“勤看”就是指多看多打听一些打折、促销的消息以及各种商品的发展趋势，使自己购买商品时有一个较低廉的价格及正确的方向。

“勤跑”顾名思义就是指购物要货比三家，特别是在购买大件商品时此法尤为有效。

善于运用网络资源 网络是一个巨大的共享资源库，各种各样的信息以及免费资源无处不在，真可谓“只有你想不到的，没有你找不到的”，我们要充分利用网络的免费资源为我所用。例如可以从网络上浏览一些免费的英语教材及英文资料，从网络上DOWN一些免费的软件，下载免费的电影或者是歌曲，看免费的报纸和杂志等等。我们知道买一套正版的瑞星杀毒软件要198元，可是我们可以从网络上下载瑞星杀毒软件2004年版的程序，搜索找到一个正确的注册码进行注册，不仅能够正常使用，还可以到瑞星网站上进行病毒库的数据升级，一下子可以节省近200元的杀毒软件的开支。

美国的爱默生曾经说过：“健康是人生第一财富”。身体健康是人的无形资产，也是你的财富的一部分。当人的身体出现了问题需要治疗的时候，你就不得不把你的有形资产转变为货币资金去付治疗的费用。当今医疗费用居高不下，小到头痛、感冒需要几十元的药费，大到生病住院需要几千元的治疗费，无不在侵蚀我们的投资收益甚至是本金。因此，为了避免我们给医院“打工”，我们需要合理安排保持健康的开支。每年最重要的健康方面的开支就是每年定期体检的费用，大约是200元左右／人／年，这样做可以有效的监控你的身体状况，如身体发现异常可以早发现、早治疗。除此之外，还应每周安排一些体育运动，加强自身的体质。如没有时间进行每周的体育锻炼的话，可以在每天下班坐车时提早1―2站下车走路回家，既可呼吸新鲜的空气，又可达到锻炼的目的。

现在的许多商品都具有很多的功能，但并不是功能越多就越好，选择适合自己的商品才是最重要的。一位朋友去年在买彩电时就遇到了这种情况。彩电商品琳琅满目，功能五花八门，他看中了一台日本产的彩电后并未立即购买，回家之后找了一个在电器维修部工作的朋友咨询了一下此彩电的有关情况，得知此彩电的许多功能（如高清晰度、多种模式、数字信号等）在中国内地是没有任何意义的，因为这些功能对传输线路有较高的要求，国内尚无法满足这些功能的基本要求，因此这些功能是华而不实的。最后购买了日本另一品牌（东芝）的彩色电视机，在相同尺寸、相同显示效果的前提下节省了1000多元的费用。总之，购物要讲究物有所值、物尽其用。另外一个例子就是学习一些上网的小窍门（例如增快网速、网站下载等），在保持了原有上网品质的同时，网费、电话费的支出却会有较大幅度的下降。

购物不能只看眼前利益，要考虑到长远。例如现在购买手机的时候，就要考虑到手机的更新换代。目前有一些手机确实是很便宜，但是他们都已经是不流行、要被淘汰的产品。如果只想着现在少花一些钱购买了这样的商品，不仅很快就被淘汰，而且维修、换配件也有可能产生问题。因此不如多花一些钱来购买功能时尚、相对流行的商品，相对于减少了更新换代的费用。还有就是将来要购买的商品如果现在有能力购买的话，可以考虑提前购买，这样可以节省下在购买商品之前所须花费的不必要的费用。例如买房，早买房就可以省下租房的费用，用租房的钱来买房。

节约的好习惯就是中华民族的传统美德，节约水、电从小了说是为了省钱，说大了是节约了社会资源。保存好单据也应该是我们的生活习惯，一些商品的保修和退货都需要原始单据，如丢失了原始单据，就只有自己掏钱了。

贷款消费好像不应该出现在理财方式里，其实不然：其一，贷款消费在平民一族的一生中是不可避免的，像买房就是不可避免的要使用。其二，适量的贷款消费可以满足人们的精神需求，当然这是需要物质作为代价的。总之，我们只要掌握好了一个“度”就行了，注意避免贷款贷成了“百万负翁”。